Ипотека с гарантией

При совершении ипотечной сделки одним из важных вопросов является выбор формы расчетов между покупателем и продавцом недвижимости. Повысить удобство и безопасность сделки для обеих сторон поможет банковский аккредитив.

Старинная венецианская поговорка гласит: «Чем дальше ты заходишь в море, тем глубже оно становится». Это в полной мере применимо и к покупке жилья: на пути от начала подбора вариантов до получения заветных ключей от квартиры предстоит изучить большое количество информации и принять множество решений. И здесь важны все детали.

В ипотечной сделке одна из таких существенных деталей – это то, каким способом заемщик будет рассчитываться с продавцом недвижимости, будь это застройщик (при покупке квартиры в новостройке) или физическое лицо (если жилье приобретается на вторичном рынке). С недавних пор на рынке появилась новая услуга, которая позволит покупателю и продавцу недвижимости подкрепить доверие друг к другу твердыми гарантиями исполнения взаимных обязательств. Такой услугой является аккредитивная форма расчетов для участников ипотечной сделки, которую предлагает своим клиентам Сбербанк.

Суть аккредитива состоит в следующем: банк принимает на себя обязательство выплатить продавцу по поручению покупателя денежную сумму при выполнении всех условий сделки. Применительно к ипотеке это означает, что банк зачисляет на специальный счет собственные и полученные в кредит средства заемщика и переводит их на счет продавца недвижимости только после того, как последний представит в банк документы о переходе прав собственности на недвижимость. Таким образом, заемщик может быть уверен в том, что его собственные и кредитные средства будут перечислены продавцу только после исполнения всех обязательств по сделке. Для этого последний обязан представить в банк нотариально заверенную копию зарегистрированного договора долевого участия (для новостроек) или оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (для готового жилья). Если по каким-то причинам продажа не состоится, покупатель имеет возможность вернуть средства в полном объеме. Особенно актуальна подобная форма расчетов для цепочки сделок купли-продажи жилья между физическими лицами. Риски, связанные с потерей денежной суммы до момента вступления в права собственности, исключены.

Немаловажно и то, что открытие банковского аккредитива позволяет обезопасить себя с точки зрения использования наличных денег. Отсутствие «налички» в расчетах означает их полную прозрачность и, соответственно, может защитить от мошенников. Кроме того, за счет отсутствия кассовых операций по приему и пересчету денежных средств сокращается продолжительность сделки.

Аккредитивы, предлагаемые Сбербанком в рамках жилищного кредитования, являются безакцептными. Это означает, что для перечисления суммы аккредитива после регистрации сделки достаточно обращения в банк только получателя. Заемщику не нужно приходить в банк для подтверждения перечисления средств, а это экономит время. После открытия аккредитива собственные и кредитные средства покупателя находятся в распоряжении банка на весь срок действия аккредитива. Еще одно свойство аккредитива – его безотзывность: он не может быть отозван или аннулирован покупателем без согласия продавца. Это, в свою очередь, обеспечивает гарантию получения средств добросовестным продавцам.

Комиссия за обслуживание аккредитива на срок до 120 календарных дней составляет 2 тыс. руб. Ее оплачивает покупатель при открытии аккредитива, все остальные операции по нему бесплатны. В случае если регистрация сделки затянется, аккредитив можно однократно продлить на срок до 60 дней, соответственно оплатив этот период.

«Приняв решение об аккредитивной форме расчета по ипотеке, клиент защищает себя от рисков, связанных с перечислением денег продавцу недвижимости, – считает Марина Чубрина, заместитель председателя Северо-Западного банка ОАО “Сбербанк России”. – Банк принимает на себя ответственность за его средства и гарантирует отсутствие потерь в случае, если по вине продающей стороны сделка не осуществится. Подобная форма расчетов весьма распространена в корпоративном бизнесе. Уверена, что в силу своей безопасности и удобства для клиентов банковские аккредитивы будут пользоваться спросом и на рынке жилья».