Предельный возраст для ипотеки

Чем сложнее становится экономическая ситуация в стране, тем больше ограничений для получения ипотечного займа появляется. Легко и без проблем дают ипотеку заемщикам среднего возраста, обладающим стабильным заработком. Остальным же нужно долго готовиться, чтобы стать обладателем заветных квадратных метров. Сложнее всего приходится людям пенсионного и предпенсионного возраста. Ниже – о том, до какого возраста можно воспользоваться банковским предложением.

Стандартные возрастные ограничения
Приобрести квартиру с привлечением ипотечного займа может не всякий россиянин – в большинстве банков самым юным возрастом заемщика значится 21 год. В реальности столь молодым покупателям ипотеку одобряют редко – более предпочтительный возраст заемщика начинается после 25 лет. Конечно, это не касается более молодых покупателей, которые уже успели завести семью и стать родителями – если многодетная пара берет займ, их возраст часто ограничивается разве что совершеннолетием (главное, конечно, чтобы, как минимум, один из пары работал не менее 6 месяцев и имел стабильный заработок). Для юношей, не прошедших военную службу, важно также подтвердить, что они освобождены от призыва. Что касается специальных программ «Молодая семья», «Ипотека молодым», то они действуют, пока одному из супругов менее 36 лет.
Верхние возрастные ограничения более размыты. Многие банковские учреждения создают программы для пенсионерам по ипотечным займам, однако в реальности таких заемщиков не очень-то жалуют. Почти любой банк требует, чтобы на момент погашения ипотечного долга заемщику было не более 60-65 лет. То есть, проблемы с ипотекой появляются уже после 45 лет. Это не означает, что 50-летнему гражданину обязательно откажут, но его, вне всякого сомнения, ждет повышенный тариф по обязательному страхованию сделки. Кроме того, не каждая страховая согласится сотрудничать с возрастным клиентом. Еще одна проблема, которую указывают банки, говоря о нежелании работать с людьми предпенсионного возраста, заключается в том, что, если пожилой человек потеряет работу, ему будет гораздо сложнее найти альтернативный и не менее прибыльный вариант. Поэтому к типу занятости, виду деятельности банки предъявляют порой более строгие требования, чем в случае с молодыми заявителями.
Идеальный кандидат на получение ипотеки – человек в возрасте от 25 до 40 лет, в браке и с детьми, с высшим образованием, трудоустройством в крупной и известной компании, достаточным стажем работы и официально подтвержденным доходом, с автомобилем, квартирой (да-да, если в собственности уже есть одна квартира, ипотеку на вторую получить гораздо проще) и с хорошей кредитной историей.
Сегодня на рынке недвижимости сложилась такая ситуация: только 1% заемщиков старше 60 лет, 2% - в возрасте от 56 до 60, 4% - от 51 до 55 лет и 6% - от 46 до 50 лет.

Пенсионные программы от банков
Есть банковские учреждения, которые относятся к выдаче ипотеки пенсионерам лояльно. Ниже приведем несколько примеров:

Совкомбанк. Один из наиболее демократичных с точки зрения возрастных ограничений банков. Возраст на момент погашения ипотеки по его требованиям не должен превышать 85 лет. Недавно был случай, когда Совкомбанк выдал ипотечный кредит 82-летнему профессору одного из московских ВУЗов, срок кредита составил 3 года.
Сбербанк. Условия данного банковского учреждения можно назвать стандартными, но все же – они лучше, чем во многих других банках. Минимальный возраст для получения ипотеки здесь составляет 21 год, максимальный на момент погашения ипотеки – 75 лет. То есть, взять ипотеку получится и в 70 лет, но ее срок не сможет быть более 5 лет.
ВТБ. У этого банка точно такие же возрастные ограничения, как в Сбербанке – то есть, на выдачу ипотеки можно рассчитывать примерно до 70-72 лет (но при условии, что все остальные банковские требования соблюдены).
Россельхозбанк. Данный банк предъявляет чуть более строгие требования – погасить ипотеку заемщик должен до 65 лет, но в случае привлечения надежного и более молодого созаемщика период выплат увеличивается до 75 лет.
ЮниКредитБанк. Учреждение ограничивает возможность получения ипотеки совершеннолетием – то есть, подаваться на ипотеку можно с 18 лет. А вот верхней границы для заемщиков не предусмотрено. Фактически, подать заявку можно в любом возрасте – вот только, будет ли она одобрена, зависит ото многих факторов – оценка производится в индивидуальном порядке.
Московский кредитный банк. Еще один банк, где отсутствует верхняя возрастная граница, и где ипотеку выдают уже с 18 лет. Процент одобрения у банковского учреждения средний.
Газпромбанк. Максимальный возраст к моменту закрытия ипотеки должен равняться 65 годам, минимальный возраст на момент подачи – 20 лет.
Альфа-Банк. Взять ипотеку в этом банке получится с 20 лет, а максимальное значение этого параметра на дату погашения займа – 64 года.
Райффайзенбанк. Получить ипотеку сможет клиент старше 21 года, погасить займ нужно до момента наступления 65-летнего возраста. При этом максимальный возраст может снизиться до 60 лет, если не заключить комбинированный договор страховки.

Как повысить шансы на покупку квартиры в пожилом возрасте?
Способов увеличить шансы на получение ипотечного займа, не так много. Самым надежным можно назвать привлечение созаемщика. Важно, чтобы созаемщик полностью удовлетворял требованиям банка – его возраст должен быть не более 45 лет, он должен быть трудоустроен и подтвердить свой официальный доход. В общей сложности доход у обоих заемщиков обязан быть не меньше, чем сумма ежемесячного платежа, умноженная вдвое. Естественно, это должен быть подтвержденный 2-НДФЛ и через «Госуслуги».
Ставка по ипотеке составляет от 4,4% в зависимости от банка и выбранной программы. Как и прочие заемщики, пенсионер может воспользоваться льготной ипотекой. В Санкт-Петербурге такая программа действует в случае покупки квартиры в новостройке, при условии суммы займа до 3 миллионов рублей. В качестве первоначального взноса вносится не менее 15% от общей стоимости квартиры. Несмотря на то, что специальных программ для пенсионеров нет, некоторые банки (к примеру, Сбербанк), предоставляют пожилым заемщикам возможность получить кредит по упрощенной схеме.