Особенности военной ипотеки в 2022 году

В 2022-м году, как и прежде, военные могут воспользоваться государственной субсидией – приобрести квартиру с использованием военной ипотеки. Как ее оформить, какие особенности есть у этого финансового инструмента, читайте в материале.
По сути, военная ипотека – это схема поддержки граждан на военной службе при покупке ими жилья: пока идет служба, ипотеку оплачивает государство, потом можно получить дополнительные деньги за выслугу.

Что такое накопительная система?
Чтобы получить возможность воспользоваться военной ипотекой, нужно принять участие в НИС (накопительная ипотечная система). Данная система позволяет получить займ на приобретение квартиры или иного объекта жилой недвижимости. Займ состоит из двух частей: одна – это государственные взносы, вторая – доходы от инвестирования этих средств. Государственные взносы формируются из бюджета страны и перечисляются на личный счет НИС каждого участника данной программы. Величина взноса с каждым годом увеличивается в связи с инфляцией, однако от званий не зависит – все военные получают одинаковый взнос ежегодно. Как отмечают власти, одна из целей инвестирования этих взносов – получение прибыли участниками системы, кроме того, это защищает от инфляции – если бы взносы просто копились на счету, то деньги бы постепенно обесценивались. Именно поэтому часть средств передается не на счет НИС, а доверенной госкомпании, которая вкладывает их в ценные бумаги, акции и облигации.
Программа реализуется государственной организацией, входящей в Минобороны – «Росвоенипотекой».

Условия получения субсидии
Сразу отметим, что любой военный не сможет воспользоваться субсидией. Есть несколько категорий граждан, которые могут зарегистрироваться в НИС – все они контрактники:
• Офицеры после заключения первого контракта;
• Выпускники военных ВУЗов, которые пошли в армию по контракту;
• Мичманы и прапорщики, если прослужили минимум три года;
• Сержанты, матрос и солдаты запаса, которые подписали второй контрактный документ;
• Росгвардейцы, омоновцы, собровцы, сотрудники вневедомственной охраны (эти категории были добавлены в перечень относительно недавно – четыре года назад).
Жилье, которое можно приобрести, может относиться к следующим категориям:
• Квартира в строящемся жилом комплексе или на «вторичке» (если речь идет о вторичном рынке, то банки откажутся согласовать кредит, если жилье продается по доверенности, если речь идет об аварийном здании, имеется несогласованная перепланировка, если квартира имеет обременение, или в ней есть задолженности по оплате к/у);
• Таунхаус площадью не менее семидесяти квадратных метров;
• Загородный коттедж (покупать землю и дом, однако, могут не все военные – такой вариант недвижимости разрешен только тем, кто отслужил более двадцати лет, к дому и земле тоже предъявляются требования – земля должна находиться в собственности, а в доме должна иметься возможность прописаться).
Где располагается недвижимость – неважно. Можно быть прописанным в Пермском крае, служить на Дальнем Востоке, а квартиру купить в Московской области. Что касается стоимости жилья, то тут также не существует ограничений – другой вопрос, что размеры взносов по военной ипотеке не так велики, поэтому, если ежемесячный платеж по ипотеке окажется слишком большим, придется доплачивать из собственных сбережений.

Что касается обычных дач, коммерции, апартаментов, нежилых помещений любого типа, а также долей в квартире, то такие форматы недвижимости недоступны для приобретения в военную ипотеку.

Финансовая сторона вопроса
Дотации со стороны государства одинаковы для всех военнослужащих, вне зависимости от званий и выслуги – в этом году государство платит 311 тысяч рублей, то есть ежемесячно на счет начисляется почти двадцать шесть тысяч рублей (без учета прибыли, которую получают благодаря инвестиционным программам). Каждый год сумма меняется – так, в прошлом году ежегодный взнос составлял на 12 тысяч меньше, в позапрошлом – на 23 тысячи меньше. Сумма исчисляется, исходя из особенностей инфляции. Когда на счет поступает ежемесячный платеж, он идет на досрочное погашение ипотеки.

Срок, на который выдается ипотека, зависит от возраста заемщика – на момент погашения ипотеки ему должно быть не более пятидесяти лет. То есть, если заемщику 40 лет, то ему дадут ипотеку на 10 лет, если ему 25, то на 25. Если же до пятидесятилетия осталось два года, то ипотечный кредит будет оформлен на этот небольшой срок.

Величина кредита рассчитывается, исходя из ежемесячных выплат от государства и срока ипотеки. Максимум, который военный смог получить военный в ипотечный кредит, равен 3800000 рублей. Если служит также и супруга, то эта сумма может быть увеличена вдвое, так как ее взносы тоже будут идти на погашение кредита.

Заемщик должен заплатить первый взнос из собственных средств – платеж составляет от 10%. Что касается самой ставки, то она является субсидированной и чаще всего оказывается ниже ключевой на несколько пунктов: к примеру, нынешняя военная ипотека в «ДомКлике» предлагается по ставке 17% (напомним, что ключевая ставка ЦБ недавно выросла до 20%).

Причины отказа
Отказать могут по нескольким причинам (как и гражданским): если у заемщика плохая кредитная история, если объект недвижимости не подходит под требования банка, если заемщик не подходит по возрасту. Одна из причин отказа именно в случае с военными – увольнение без серьезной причины.

Как устроена ипотека для проходящих военную службу
Система НИС является автоматической, все контрактники подключаются к ней с момента подписания договора. Первые 3 года тратить деньги нельзя – они копятся на счету, а ежеквартально к ним добавляются суммы от инвестирования. Когда завершаются первые три года службы, участник НИС может написать заявку на получение жилищного займа. Если в течение шести месяцев он своим правом на покупку жилья не воспользуется, потребуется оформлять документы еще раз – впрочем, за это время с деньгами ничего не произойдет. Они будут, как и прежде, оставаться на счету и начисляться.

После получения согласия в личном кабинете НИС появляется «сертификат» на покупку жилья, и участник системы может приступать к поиску квартиры. Затем, если найденная квартира подойдет под требования НИС, нужно заключить ПДДУ или ПДКП и обратиться в банковское учреждение, которое работает с субсидированными программами. После получения согласия военный подписывает договор с Росвоенипотекой, регистрирует право собственности (важно помнить, что регистрируются также и два обременения), получает выписку из Росреестра и предоставляет ее в банк. Средства переводятся продавцу.

После этого нужно подать сведения о проведенной сделке в Росвоенипотеку, и она будет ежемесячно перечислять средства на кредитный счет. После выслуги в двадцать лет обременение снимается (также его можно снять, если уволиться по льготным категориям – из-за плохого состояния здоровья, по семейным причинам или по сокращению).

При увольнении по собственному желанию потребуется не только выплачивать ипотеку самостоятельно, но и вернуть выделенные из бюджета средства – сделать это необходимо в течение десяти лет.

После получения военной ипотеки доступны стандартные инструменты: реструктуризация и т.д.